Checklist 2 phút cho anh chị đang nhận Social Security nhưng vẫn tiếp tục đi làm. Tự kiểm tra 3 chuyện: mình thuộc nhóm nào, income nào SSA nhìn vào, và earnings test có thể ảnh hưởng benefit khoảng bao nhiêu.
Mục tiêu của checklist này không phải để anh chị tự làm chuyên gia Social Security. Mục tiêu là giúp mình biết trường hợp nào cần kiểm tra kỹ trước khi đưa ra quyết định.
Đừng dùng tuổi 62 làm mốc duy nhất. Điều quan trọng là anh chị đã đạt Full Retirement Age hay chưa, và năm 2026 có phải năm đạt Full Retirement Age hay không.
Bước 2
Income nào SSA thường nhìn vào?
SSA chỉ đếm income từ công việc để tính earnings test. Nếu đang có loại ở cột bên trái, đó là con số nên đưa vào ô "Income từ công việc cần kiểm tra" ở Bước 3.
Thường tính
Cộng vào income cần kiểm tra ở Bước 3
Thường không tính
Không tính vào earnings test, nhưng có thể ảnh hưởng thuế hoặc Medicare
Rất quan trọng: không bị tính vào Social Security earnings test không có nghĩa khoản tiền đó không liên quan tới thuế hoặc Medicare.
Bước 3 & 4
Ghi số của mình, xem ước tính ngay
Nhập con số, kết quả bên dưới sẽ tự cập nhật theo nhóm anh chị chọn ở Bước 1.
Social Security mỗi tháng ($)
Income từ công việc cần kiểm tra năm 2026 ($)
Chọn nhóm ở Bước 1 để xem công thức ước tính áp dụng cho trường hợp của anh chị.
Bước 5
Đọc kết quả của mình
✓ Không thấy red flag
Cần kiểm tra
Có special case
Red flag check · có trường hợp nào dưới đây không?
Anh chị nên kiểm tra thêm special monthly rule hoặc rule riêng cho benefit mình đang nhận trước khi chỉ dựa vào annual formula.
Một điều rất nhiều người hiểu sai
Benefit bị giữ không đơn giản là mất luôn
Khi đạt Full Retirement Age, SSA có thể tính lại monthly benefit để credit cho những tháng benefit trước đó đã bị withholding vì earnings test.
Đừng hiểu thành SSA sẽ gửi lại nguyên một cục tiền đã giữ. Cơ chế là benefit được tính lại theo rule của SSA.
Đừng nhầm 3 chuyện này
Chuyện gì?
Nó trả lời câu hỏi nào?
Earnings Test
Đi làm có làm benefit bị giữ trước Full Retirement Age không?
Social Security Tax
Một phần Social Security có trở thành taxable income không?
Medicare
Income của mình có ảnh hưởng tới Medicare premium hoặc planning khác không?
Kết quả của anh chị
Kết quả này có ý nghĩa gì với anh chị?
Hoàn thành Bước 1, 3 và 5 để xem tóm tắt kết quả cá nhân.
Anh chị có thể lưu bản kết quả để xem lại bất cứ lúc nào.
Muốn Sandy xem cùng? Gửi kết quả qua:
Sandy sẽ giúp anh chị xác định rule nào đáng kiểm tra tiếp theo.
Sandy Nguyễn · Tài Chính Tận Tâm
Checklist này nhằm mục đích giáo dục và ước tính sơ bộ. Đây không phải quyết định chính thức của Social Security Administration và không thay thế tư vấn thuế hoặc pháp lý cho trường hợp cá nhân.